5年期LPR利率降至4.3% 房貸月供能少還多少錢

8月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布：8月貸款市場報價利率（LPR）1年期為3.65%，較上月下調5個基點；5年期以上為4.3%，較上月下降15個基點。這是今年以來LPR第三次下調，5年期LPR利率曾于今年1月下調至4.6%，5月再下調至4.45%。

根據今年5月銀保監會、央行發布的《關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。此次LPR調整后，首套房貸款利率最低可至4.1%，二套房則是4.9%。

58安居客房產研究院研究總監陸騎麟對《中國消費者報》記者表示，利率的持續下調體現出我國貨幣政策相對寬松的趨勢不會改變，是減少實體經濟融資成本、促進消費、保證經濟穩定的重要金融手段。

更重要的是，對房地產市場而言，此次的5年期LPR調整是今年的第三次調整，在疊加前兩次的降息之后，購房者的貸款支出將會出現明顯減少，有利于促進購房需求入市，助推房地產市場的筑底回暖。

那么，LPR調整后，房貸月供能少還多少錢？據測算，以商貸額度300萬元、貸款30年、等額本息還款方式計算，LPR下降15個基點， 貸款客戶每年房貸能省超過3000元，每月少還250元，30年共將減少利息支出約9萬元。

值得關注的是，此次1年期和5年期以上LPR采取非對稱下降。對此，貝殼研究院市場分析師劉麗杰對《中國消費者報》記者表示，在房地產市場修復力度不足的情況下，5年期以上LPR下降幅度更深，將進一步釋放中長期流動性進入房地產市場，刺激中長期貸款需求，鞏固房地產市場的修復。

陸騎麟則認為，1年期LPR在半年后首次出現下調，有利于降低房企短期內的融資成本，減少其融資壓力，是對房企“保交樓、穩民生”重大的金融支持政策。

房貸成本降低一方面促進住房需求釋放，另一方面助于提高居民消費意愿。不過，陸騎麟提醒消費者，對于存量房貸客戶而言，貸款利率調整多會在下一計息年度，因此其不會享受到此次利率下調帶來的利好，部分選擇固定利率貸款方式的客戶，其貸款利率也不會出現下調。

據《中國消費者報》記者了解，目前北京大多數銀行執行的利率標準為，首套房商貸利率加55個基點，二套房商貸加105個基點。此次調整后，北京首套個人住房商貸的利率將調整為4.3%加55個基點，下限為4.85%；二套房貸利率調整為4.3%加105個基點，約為5.35%。這將是自LPR捆綁房貸利率后，北京首套房貸利率首次跌破5%。

天風證券固定收益首席分析師孫彬彬表示，當前住房貸款利率正在向歷史低點靠攏。2008年底，首套房貸款利率最低可至4.158%（在5.94%的基礎上打7折），個人住房貸款加權平均利率4.34%。

貝殼研究院數據顯示，2022年7月103個重點城市主流首套房貸利率為4.35%，二套利率為5.07%，分別較上月回落7個、2個基點；7月平均放款周期為25天，較上月縮短4天。劉麗杰認為，本次LPR降息后，后期銀行對于首套、二套房貸的降息空間有望再擴大。